2017.11.26.
Nedraudžiamieji įvykiai turto draudimo sutartyse
Lietuvos Aukščiausiasis Teismas ne kartą pasisakė, kad sąlyga, apibrėžianti draudimo rizikos laipsnį, vertintina kaip esminė draudimo sutarties sąlyga, dėl kurios šalys turi aiškiai susitarti, kiek įmanoma ją sukonkretinti, kad nebūtų sudarytos sąlygos draudikui nepagrįstai atsisakyti mokėti draudimo išmoką, taip paneigiant draudimo sutarties esmę. Teismai akcentuoja, kad draudėjas, prieš pasirašydamas draudimo sutartį, privalo suprasti jos sąlygas ir žinoti, kurių įvykių sukeltos pasekmės nebus kompensuojamos.
Siekiant palengvinti draudėjų darbą analizuojant sutarties sąlygas, išnagrinėjome draudimo kompanijų viešai skelbiamas turto draudimo (apima ir būsto draudimo) sutarčių sąlygas bei įvertinę teismų praktikos išaiškinimus, išskyrėme pagrindinius, daugelio draudikų vieningai pripažįstamus nedraudiminius įvykius.
Todėl, net jei draudėjai neskirs pakankamai dėmesio sutarčių sąlygų išsiaiškinimui, tikėtina, kad nutikus šiame straipsnyje išvardintiems įvykiams, draudėjui nebus kompensuojami patirti nuostoliai.
Gaisras / ugnis / žaibas. Neatlyginami nuostoliai:
- esant bet kokiam šilumos poveikiui (lydant, džiovinant, rūkant, kepant ir pan.), išskyrus atvejus, kai gaisras išplito ir sunaikino ar sugadino ir kitą apdraustą turtą;
- dėl trumpojo jungimo ir (ar) elektros įtampos svyravimų, kurie atsirado elektros prietaisuose, kai gaisras neišplito;
- dėl suodžių degimo kamine ir tokio degimo metu padarytos žalos kaminui (jo konstrukcijai).
- jei draudėjas nėra apsidraudęs nuo gamtinių, tai draudimas nekompensuos nuostolių jeigu jie kilo dėl netiesioginio žaibo poveikio, t. y. kai žaibo iškrova į apdraustą objektą ar daiktą patenka iš greta esančio objekto ar daikto, į kurį trenkė žaibas;
- dėl dūmų, suodžių ir žiežirbų, išsiveržusių iš degimui skirtos vietos, pvz., židinio.
Vanduo. Neatlyginami nuostoliai:
Gamtinės jėgos. Neatlyginami nuostoliai:
- dėl ilgalaikio lietaus, kuris neatitinka liūties apibrėžimo.
- nuostoliai dėl lietaus, krušos, sniego ar purvo įsiveržimo pro netinkamai uždarytus langus, lauko duris ar kitas angas, išskyrus tuos atvejus, kai šios angos pačios atsiranda dėl audros ir yra pastatų nuostoliai;
- atsiradę lauke esantiems daiktams.
Vagystė. Neatlyginami nuostoliai:
- jei namų turtas pavogtas, neįeinant į patalpą ir neįrodomas techninių priemonių panaudojimas.
- kai į pastatą ar patalpą įsibraunama, panaudojus pavogtą raktą, apie kurio vagystę nėra pranešta policijai.
- kai neįrodomas padirbto rakto panaudojimo faktas.
- už pavogtas pastato (ar patalpų) dalis, konstrukcijas ar elementus.
- jei turtas pavogtas iš draudimo vietos, kurioje vykdomi statybos, rekonstrukcijos ar kapitalinio remonto darbai.
- pavogtoms pastato (ar patalpų) dalims, konstrukcijoms, elementams.
- sankcijos dėl pareigų nevykdymo dėl apleistų patalpų.
- kai į aptverto sklypo teritoriją patenkama pro atvirus vartus, t. y. nesant kliūčių patekti į sklypo teritoriją.
- neatlyginami nuostoliai už dviratį, jei nėra nustatyti įsibrovimo į pastatą (ar patalpą) požymiai.
- namų turto perdavimo ar pristatymo nusikaltėlio reikalavimu.
- dingimo, t. y. pametimo, pamiršimo, palikimo be priežiūros atvejais.
- netyčinio turto sugadinimo ar sunaikinimo atvejais.
- už daiktus, paliktus lauke Jums ir Jūsų šeimos nariams išvykstant iš namų ilgiau nei draudiko nustatytą laiką (pvz.: 24 val., 36 val. ir pan.).
- jei draudžiamojo įvykio faktas neregistruotas policijoje.
Šiame straipsnyje pateikta tik dalis draudimo sutartyse nurodomų nedraudžiamųjų įvykių, todėl rekomenduotina atidžiai nagrinėti draudimo sutarčių sąlygas, nebijoti ir prašyti draudimo kompanijų pateikti nuoseklią ir aiškią informaciją apie tai, kokių įvykių sukelti nuostoliai nebus kompensuojami. Priešingu atveju, nutikus įvykiui, kuris sutartyje nurodomas kaip nedraudiminis, bus sunku, neretai – neįmanoma, įrodyti, kad draudėjas nežinojo ir/ar neturėjo galimybės susipažinti su sąlygomis prieš pasirašant draudimo sutartį.
Šaltiniai:
Foto: http://www.flourishfinancialplanning.co.uk/files/6714/4317/2675/Blog.jpg
Šios svetainės turinys – išimtinė Draudėjų asociacijos nuosavybė, ginama tarptautines nuosavybės teises reglamentuojančių Lietuvos ir tarptautinių teisės aktų nuostatų. Svetainėse www.draudi.lt pateikiamą informaciją (duomenis) galima naudoti kitose interneto svetainėse, žiniasklaidos priemonėse ar kitur tik pateikus nuorodą į informacijos (duomenų) šaltinį.
Pabrėžiame, kad ši informacija nėra ir negali būti laikomi teisine konsultacija ar išvada. Teisinė konsultacija ar išvada gali būti pateikiama tik išsamiai išanalizavus visas konkrečios situacijos faktines bei teisines aplinkybes.
